Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK), 200 bin lira ve üzeri para transferleri ile ilgili yeni düzenlemeler getirmeyi planlıyor. Hazırlanan Mali Suçları Araştırma Kurulu Genel Tebliği Taslağı, görüşe açıldı.
Yeni düzenleme ile finansal kuruluşlar aracılığıyla gerçekleştirilen EFT, havale ve nakit işlemlerinde şeffaflığın artırılması, kayıt dışı finansal faaliyetlerin önlenmesi ve suç gelirlerinin aklanmasının engellenmesi hedefleniyor. Bu kapsamda, bankalar ile ödeme ve elektronik para kuruluşları, transfer işlemlerinde müşterilerden detaylı açıklama talep edecek.
Transferlerde Açıklama Şartı Geliyor
Taslağa göre, müşteriler EFT ya da havale yaparken; “gayrimenkul alım ödemesi”, “motorlu taşıt alım ödemesi”, “borç verme-ödeme”, “hediye-bağış-yardım”, “vergi-resim-harç”, “tazminat-sigorta”, “avukatlık-danışmanlık-müşavirlik”, “sağlık”, “kripto-dijital varlık”, “şans oyunları-bahis” ve “eğlence-sosyal medya ödemeleri” gibi detaylı işlem nedenlerini seçmek zorunda kalacak.
Müşterinin transfer sırasında “diğer” veya “bireysel ödeme” gibi belirsiz seçenekleri tercih etmesi durumunda ise, en az 20 karakter uzunluğunda işlem açıklaması istenecek. Bu açıklama yapılmadığı takdirde transfer onaylanmayacak.
Büyük Transferler İçin Beyan Formu Zorunluluğu
- 200 bin TL ile 2 milyon TL arasındaki işlemler için bankalar, müşteriye işlem türünü seçme seçenekleri sunacak ve yine belirsiz beyanlarda en az 20 karakterlik açıklama zorunlu kılınacak.
- 2 milyon 1 TL ile 20 milyon TL arasındaki transferlerde ise “nakit işlem beyan formu” doldurulacak ve yine açıklamanın somut bilgi içermesi şart olacak.
- 20 milyon TL üzerindeki transferlerde bu beyan formlarına ek olarak ilgili belgeler de sunulmak zorunda olacak.
Bu kapsamda, finansal kuruluşların müşteri profiline uymayan ya da makul hukuki-ekonomik gerekçe taşımayan olağandışı büyüklükteki işlemleri yakından takip etmesi sağlanacak. Bu sayede hem ulusal hem de uluslararası standartlara (FATF) uyum güçlendirilecek, hem de şeffaflık artırılarak kayıt dışılıkla mücadele edilecek.
1 Ocak 2026'da Yürürlüğe Girecek
Düzenlemenin Resmi Gazete’de yayımlanmasının ardından, yeni kuralların 1 Ocak 2026 tarihinden itibaren yürürlüğe girmesi bekleniyor. Vatandaşlar ve işletmeler, mali işlemlerini buna göre planlamak durumunda kalacak.
